تحليل تأثير القواعد الجديدة لإدارة تقارير مخاطر سوق الصرف على المؤسسة المالية والمتداولين

في الآونة الأخيرة، أصدرت الجهات التنظيمية "إدارة تقرير مخاطر تداول العملات الأجنبية للبنوك (تجريبي)"، بهدف تعزيز الرقابة على أنشطة تداول العملات الأجنبية للبنوك. ستؤثر هذه القاعدة الجديدة بشكل عميق على البنوك ومتداولي العملات الأجنبية، حيث تشمل جوانب متعددة مثل عمليات التداول وإدارة المخاطر وواجبات التقرير.

المسؤوليات الجديدة للبنك

تتطلب القواعد الجديدة من البنوك تعزيز مراقبة وتقارير المعاملات المشبوهة في سوق الصرف (forex). عند اكتشاف أو الشك في وجود معاملات تحمل مخاطر مثل التجارة الوهمية أو الأنشطة المالية غير القانونية عبر الحدود، يجب على البنوك الإبلاغ عن ذلك على الفور إلى الجهات الرقابية. بشكل محدد، تحتاج البنوك إلى:

1. وضع معايير رصد شاملة وفعالة، وتحليل المعلومات التجارية وتحديدها.
2. يجب تقديم معلومات تداول المخاطر إلكترونياً في الوقت المناسب، على ألا يتجاوز ذلك 5 أيام عمل.
3. التعاون مع الجهات الرقابية وتقديم المعلومات ذات الصلة بصدق.
4. تعزيز نظام الإدارة الداخلية، وتنظيم إجراءات تقديم التقارير.
5. إنشاء نظام فعال لمراقبة المعلومات، لتحقيق تبادل المعلومات الداخلية.
6. احتفظ بالوثائق ذات الصلة بشكل صحيح لمدة لا تقل عن 5 سنوات.

إذا انتهكت المؤسسة المالية اللوائح، فسوف تواجه العقوبات المناسبة. ولكن إذا تمكنت من إثبات أنها قامت بواجبها، يمكن إعفاؤها من المسؤولية القانونية.

معايير تقييم المخاطر في المعاملات المصرفية

عند تقييم ما إذا كانت هناك مخاطر في نقل الأموال عبر الحدود، تأخذ البنوك في الاعتبار العوامل التالية:

1. مبلغ الصفقة: هل يتوافق مع القدرة الاقتصادية للعميل وحجم الأعمال العادي.
2. تكرار الصفقة: هل حدثت تغييرات غير عادية.
3. تدفق الأموال: هل يتوافق مع الاستخدام المزعوم، وهل يتجه إلى مناطق عالية المخاطر.

ستقوم البنوك أيضًا بإجراء تقييم شامل بناءً على خصائص أعمالها ومعلومات الرقابة.

تقييم مخاطر تداول العملات الافتراضية

تم تصنيف تداول العملات الافتراضية بشكل واضح على أنه تداول عالي المخاطر. تحافظ المؤسسات المالية على درجة عالية من اليقظة تجاه هذا النوع من التداول، والسبب الرئيسي لذلك يشمل:

1. نقص التنظيم الفعال
2. تقلبات الأسعار كبيرة
3. الخصوصية القوية
4. من السهل استخدامه في تحويل الأموال غير القانونية وغسل الأموال

لذلك، من المحتمل أن يتم اعتبار تحويل الأموال عبر الحدود المتعلق بالعملة الافتراضية كصفقة عالية المخاطر.

مخاطر المعاملات العابرة للحدود الكبيرة أو المتكررة

عند تقييم ما إذا كانت المعاملات الكبيرة أو المتكررة عبر الحدود غير طبيعية، تأخذ البنوك في الاعتبار العوامل التالية:

1. هل المبلغ المتداول يتجاوز نطاق الدخول والخروج اليومي للحساب
2. هل زادت وتيرة التداول بشكل حاد على المدى القصير
3. هل تدفق الأموال واضح، وهل هو مرتبط بالنشاط التجاري العادي
4. هل توجد عمليات تحويل متكررة بين العملات الورقية والعملات الافتراضية

بالنسبة لتداول العملات الافتراضية، فإن التداول عالي التردد، وتعقيد مسارات الأموال، وغياب أدلة واضحة على التداول، كلها ميزات قد تثير انتباه البنك.

تدابير البنوك للتعامل مع التداولات عالية المخاطر

عندما تحدد البنوك أن هناك مخاطر في الصفقة، قد تتخذ التدابير التالية:

1. رفع مستوى المخاطر للكيانات التجارية، وتعزيز التدقيق
2. تعزيز مستويات الموافقة للأعمال ذات الصلة
3. تقييد العلاقات الجديدة في سوق الصرف (forex) ، بل حتى إنهاء العلاقات التجارية القائمة
4. تحديد مبلغ وتكرار ونوع المعاملات غير المباشرة
5. في حالات القصوى، قد يتم تجميد الحساب أو تقييد تحويل الأموال

لتجنب اتخاذ التدابير المذكورة أعلاه، يجب على المتداولين التأكد من أن التداول قانوني ومتوافق، وتقديم تفسير واضح لخلفية التداول والمستندات ذات الصلة.

تأثير على المشاركين في تداول العملات الرقمية

قد تؤثر تنفيذ القواعد الجديدة على المشاركين في تداول العملات الافتراضية على النحو التالي:

1. تدفق الأموال مقيد: قد تقوم البنوك بتقييد أو تجميد الحسابات التي تشمل معاملات عبر الحدود ذات المبالغ الكبيرة أو المخاطر العالية.
2. زيادة تكاليف المعاملات: قد تفرض البنوك رسومًا إضافية أو تطلب المزيد من المواد التوافقية.
3. زيادة الضغط الامتثالي: يجب على المنصة استثمار المزيد من الموارد في مراجعة الامتثال والسيطرة على المخاطر.

يمكن أن تؤثر هذه الإجراءات على سيولة المنصة وتجربة المستخدم وكفاءة التشغيل، خاصةً أن التأثير يكون أكثر وضوحًا على المنصات الصغيرة.

بشكل عام، تهدف القوانين الجديدة إلى تعزيز الرقابة على سوق الصرف (forex) والحفاظ على استقرار السوق المالية. بالنسبة للمتداولين الشرعيين، فإن التعاون النشط مع تحقيقات البنوك وتقديم معلومات كاملة عن المعاملات يساعد في تقليل احتمالية اعتبارهم معاملات ذات مخاطر.