Análisis de la arquitectura "sándwich" de la moneda estable: remodelando el flujo de fondos global
Las monedas estables, como una de las herramientas más prácticas en el campo de las monedas digitales, han demostrado la innovación y eficiencia que la blockchain ha traído al sistema de pagos financieros tradicionales. En el último año, la capitalización total de las monedas estables ha crecido más del 50%, especialmente desde noviembre, cuando se aceleró aún más su aumento. Actualmente, la capitalización total de las monedas estables ha superado los 250,000 millones de dólares, y se espera que continúe en expansión. Este tamaño ya ha respaldado la circulación eficiente de billones de dólares en pagos a nivel global.
Los expertos de la industria son muy conscientes del valor de las monedas estables: reflejan plenamente la capacidad central de "transferir fondos y valor de forma instantánea" en blockchain, lo que hace posible construir un ecosistema comercial completo en la cadena. Sin embargo, el pago no es solo un "transferencia punto a punto" simple, los verdaderos escenarios de aplicación empresarial son mucho más complejos.
La mayoría de las aplicaciones de moneda estable dirigidas a empresas adoptan actualmente la arquitectura de "sándwich de moneda estable". Este concepto fue propuesto por un ejecutivo de una empresa de pagos en 2021, es decir, utilizar blockchain para reemplazar la transmisión horizontal de valor/fondos de los canales de pago tradicionales, mientras que los extremos superior e inferior aún dependen del sistema de pagos financieros tradicionales.
Aunque este diseño ha traído mejoras significativas, también limita la plena realización de las ventajas de la blockchain. Esta es también la razón por la cual algunos profesionales de la industria critican que no se han visto reducciones de costos y aumentos de eficiencia sustanciales gracias a los pagos con moneda estable.
Este artículo analizará cómo se aplican las monedas estables en los pagos transfronterizos desde la perspectiva de la transferencia de fondos global.
Analizar el sistema de pagos transfronterizos global existente;
Analizar las mejoras específicas de la arquitectura de sándwich de moneda estable en la gestión de fondos, pagos B2B y liquidación de redes de tarjetas;
Discutir cómo superar las limitaciones en ambos extremos del sándwich de moneda estable y aprovechar al máximo el valor de la blockchain.
Fondo de pago con moneda estable
Entre las numerosas aplicaciones de la moneda estable, los pagos entre empresas B2B son los más destacados. Un informe de la industria reciente muestra que el volumen de pagos de empresas B2B creció de 770 millones de dólares a 3 mil millones de dólares el año pasado. Una empresa de infraestructura blockchain afirma que la moneda estable representa casi la mitad de su volumen de transacciones en la plataforma, y el 49% de los clientes utilizan activamente la moneda estable para realizar pagos.
Los datos internos de las empresas líderes reflejan mejor el tamaño del mercado segmentado. Según informes, una gran empresa de pagos tiene un volumen de procesamiento anual de aproximadamente 15 mil millones de dólares, de los cuales aproximadamente la mitad proviene de pagos B2B. Otra empresa tiene un volumen de transacciones anualizado de 10 mil millones de dólares, estimándose que representa alrededor del 20% del mercado global de pagos transfronterizos de moneda estable B2B.
La aplicación de las monedas estables en el ámbito de los pagos globales está en constante aumento, principalmente porque las ventajas de las monedas estables basadas en blockchain se destacan cuando la infraestructura de pagos financieros tradicionales parece obsoleta. A pesar de que las redes bancarias tradicionales aún facilitan más de 100 billones de dólares en pagos globales cada año, las empresas y los bancos siguen enfrentando una gran complejidad y problemas de retraso.
Diferentes modelos de pagos transfronterizos globales
basado en un modelo de infraestructura bancaria tradicional
Las transacciones tradicionales entre bancos internacionales se dividen principalmente en dos partes: la liquidación de mensajes y la liquidación de fondos. Una asociación internacional de comunicación bancaria es responsable de la transmisión de las instrucciones de transferencia entre bancos, mientras que el flujo real de fondos solo ocurre entre aquellos bancos que han abierto previamente cuentas de corresponsalía y pueden realizar transferencias de préstamos directamente.
Solo se puede completar la transferencia final cuando ambos bancos están conectados al sistema y son socios entre sí. Si las partes no tienen una relación de cooperación directa, la liquidación de fondos debe realizarse a través de un banco agente que tenga las interfaces y posiciones de fondos adecuadas.
A medida que aumenta el número de bancos intermediarios, los tiempos de liquidación pueden extenderse hasta varios días, surgen problemas como el aumento de costos y la dificultad de seguimiento. Esto provoca que, incluso entre países vecinos, los pagos transfronterizos a veces necesiten rodear los bancos de países desarrollados, lo que conlleva grandes inconvenientes.
basado en el modelo de pool de fondos transfronterizos de proveedores de servicios de pago
Para abordar las deficiencias del modelo tradicional, los proveedores de transferencia de fondos transfronterizos (XBMT) han surgido. Su objetivo es permitir que las empresas realicen pagos globales sin tener que pasar directamente por canales tradicionales, este servicio también se conoce como "cuenta global de múltiples monedas" o "cuenta de recepción local".
Su esencia es el modelo de piscina de fondos transfronteriza, y el servicio central es proporcionar a las empresas una piscina de fondos en múltiples monedas, lo que les permite realizar pagos de manera flexible entre diferentes países.
XBMT se encarga de gestionar la conformidad y las relaciones bancarias, mientras que las empresas obtienen un único producto bancario multimoneda, formando un "circuito cerrado". Esto significa que no hay operadores externos ni dependencias que aumenten los costos o la complejidad.
XBMT ocupa hoy en día una posición importante en el mercado global de pagos B2B y gestión de fondos empresariales. Operan en un modelo cerrado, preparando y programando la liquidez necesaria de antemano, y luego distribuyéndola a los clientes empresariales según sea necesario. Debido a su control sobre el proceso de extremo a extremo, XBMT establece límites y reglas de gestión de riesgos estrictas para los clientes.
A pesar de su apariencia brillante, XBMT sigue estando construido sobre sistemas tradicionales, dependiendo principalmente de una gestión minuciosa de la liquidez para crear una experiencia de "pago instantáneo". Sin embargo, la velocidad y la escala de este tipo de diseño siempre están limitadas por la liquidez disponible de XBMT en países específicos, así como por la eficiencia de compensación de sus vías de liquidación subyacentes.
Considerando la capacidad de las cuentas bancarias y la gestión de la liquidez, algunas empresas de pago líderes han construido en los principales países desarrollados un sistema relativamente completo de "cuentas globales multimoneda" o "cuentas de recepción locales", que pueden lograr la transferencia de fondos a un costo relativamente "cero". Esto tiene una mayor ventaja en costos en comparación con los costos de entrada y salida requeridos en los extremos del modelo de "sándwich de moneda estable".
Por lo tanto, la adopción de pagos con moneda estable también necesita tener ventajas de escenario claras, no se puede generalizar.
modo de moneda estable
En comparación, las monedas estables representan una innovación más fundamental: utilizan la tecnología blockchain para reconfigurar la forma en que funciona el comercio en Internet.
El ciclo de liquidación de la moneda estable es equivalente al tiempo de bloque de su blockchain de emisión, lo que es varias órdenes de magnitud más rápido que los métodos de transferencia tradicionales. Cualquier sistema que dependa de métodos tradicionales puede ser reemplazado por un libro mayor compartido y verificable que puede rastrear la emisión y la propiedad de la moneda estable.
Más importante aún, las monedas estables suelen desplegarse en plataformas de contratos inteligentes, lo que hace posible funciones y flujos de trabajo innovadores que no se pueden lograr en los sistemas bancarios tradicionales. Por ejemplo, si una empresa de pagos tradicional desea agregar cierta lógica, debe realizar una integración de API en cada banco de los países; mientras que en protocolos abiertos y verificables ( como Ethereum o en estándares de otras cadenas públicas ), cualquier persona puede agregar funcionalidades a las monedas estables sin necesidad de permisos.
Desde una perspectiva macroeconómica, los pagos financieros más rápidos e interactivos pueden aumentar directamente el PIB global: las empresas pueden recibir pagos más rápido, y los fondos pueden ingresar más rápidamente a los procesos posteriores, reduciendo así los costos de gestión y la ocupación de capital causados por retrasos en la liquidación. Cuando el ciclo de liquidación se acorta de "días" a "segundos" o "minutos", su efecto en cadena afectará a toda la economía. Al mismo tiempo, la existencia de estándares verificables permite que la innovación financiera ocurra por primera vez a nivel global sin permisos, lo cual es un cambio cualitativo que el sistema financiero tradicional no puede alcanzar.
La aplicación de las monedas estables en los pagos globales
gestión de fondos empresariales
Como ejemplo de gestión de fondos empresariales: supongamos que una empresa necesita realizar un pago en el país B con la moneda b en una fecha determinada. Deben preparar la transferencia de fondos desde el país A con la moneda a antes de la fecha de vencimiento del pago.
Este es un proceso de fondos prepagados, el equipo financiero de la empresa debe considerar el tiempo de preparación necesario para ejecutar los pagos a tiempo.
El equipo necesita abrir una cuenta en un banco local para realizar pagos a tiempo. A veces, la empresa puede buscar préstamos a corto plazo de socios en la región para apoyar este proceso. Cuanto más largo sea el tiempo de retraso en la liquidación de fondos globales, mayor será la exposición al riesgo cambiario y también mayores serán los requisitos de capital del departamento financiero de la empresa. Para las empresas que solo necesitan realizar pagos globales, gestionar derivados para cubrir el riesgo de moneda y calcular la liquidez a corto plazo aumentará significativamente los gastos operativos.
La moneda estable puede simplificar este sistema al eliminar la necesidad de controlar los retrasos en los asentamientos internacionales. Podemos ver el papel de la estructura del "sándwich de moneda estable": aunque los depósitos y retiros iniciales en ambos extremos aún deben tocar el sistema de moneda fiduciaria, la existencia de la moneda estable permite que el flujo de fondos entre las "ramas" de moneda fiduciaria se complete sin problemas.
Al utilizar moneda estable, todo el proceso de manejo se divide en transferencias locales en A y B, mientras que la blockchain completa la liquidación de liquidez global entre ambas partes en el medio.
pago B2B
El proceso de pago B2B a nivel mundial es similar a la gestión de fondos empresariales, pero el escenario B2B puede obtener mayores beneficios, ya que los pagos B2B suelen ser más complejos y su éxito o fracaso puede afectar otros aspectos de la operación empresarial.
En este tipo de pagos, los bancos de diferentes países suelen estar directamente vinculados a la entrega de un servicio o mercancía. Esto significa que las partes serán más sensibles al seguimiento del progreso del pago. Por ejemplo, el costo de la prefinanciación puede depender del estado en tiempo real de un ingreso.
Además, si la pasarela de pago requerida por la empresa es poco común, a menudo necesitan completar la transferencia de fondos a través de múltiples rutas internacionales de transferencia, y estas rutas pueden carecer de un mecanismo claro de actualización de progreso, además de estar limitadas por el horario no continuo de los bancos, lo que puede alargar fácilmente el tiempo de pago.
Cuando estos procesos de pago B2B transfronterizos se ejecutan a través de moneda estable en el medio de la cadena, se producen una serie de beneficios adicionales a nivel empresarial:
Ambas partes pueden gestionar y monitorear el estado de pago de manera clara y en tiempo real.
El financiamiento puede estar directamente vinculado a materias primas o puntos de entrega con alta sensibilidad temporal, lo que permite a las empresas que dependen en gran medida de la llegada puntual de mercancías evitar riesgos o retrasos significativos.
Después de reducirse el riesgo, el costo de capital disminuye y la velocidad de rotación del capital aumenta; a medida que las soluciones de integración de moneda estable maduran, este efecto traerá un aumento considerable de productividad a nivel global.
Al igual que en el escenario de gestión de fondos empresariales, se han eliminado básicamente las conexiones de los bancos corresponsales, las necesidades de prefinanciamiento y la mayor parte de la exposición cambiaria. Todo el proceso se ha reducido de 3 días en el pasado a solo unos segundos, y no es necesario considerar el cierre del mercado, lo que ha reducido y simplificado significativamente las necesidades de capital de trabajo.
red de liquidación de organizaciones de tarjetas
En la red de organizaciones de tarjetas, el emisor de la tarjeta envía el pago al banco adquirente del comerciante en nombre del titular de la tarjeta, y el banco adquirente recibe el pago y lo abona en la cuenta del comerciante. Estos bancos no liquidan las deudas directamente; todos están conectados a una red de pagos que realiza liquidaciones netas entre bancos durante el horario laboral bancario de los días hábiles. Cada banco debe mantener un saldo prepago para poder realizar transferencias electrónicas puntuales.
Una gran empresa de pagos comenzó a probar el uso de moneda estable para la liquidación entre el banco adquirente y el banco emisor ya en 2021. Este método reemplazó el proceso de transferencia bancaria, utilizando moneda estable en ciertas cadenas de bloques públicas. Después de completar la autorización de la tarjeta en una fecha específica, la empresa deducirá o acreditará el monto en moneda estable de los bancos de ambas partes en la transacción.
Debido a que el sistema opera dentro de la red de pagos, su efecto neto beneficia a los socios dentro de la red. Esto es más similar al sistema de circuito cerrado de XBMT, pero la gran escala de la red de organizaciones de tarjetas beneficia a las instituciones emisoras/adquirentes (ya que anteriormente tenían que gestionar los pagos globales).
Las ventajas de las monedas estables son similares a la gestión de fondos, pero estas ventajas pertenecen a los bancos dentro de la red: pueden reducir la necesidad de realizar transacciones nacionales de manera oportuna.
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ShamedApeSeller
· 07-31 11:32
¡Oh, un sándwich puede revitalizar el mercado!
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GasFeeBarbecue
· 07-31 07:51
¿Otra vez va a hablar de sándwiches???
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FadCatcher
· 07-30 03:19
Finalmente hemos llegado a la estabilidad, USDT hermano yyds
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LiquidityWitch
· 07-28 14:45
Los expertos en pagos, en pocas palabras, son máquinas que toman a la gente por tonta.
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DefiSecurityGuard
· 07-28 14:45
hmm... clásico vector de ataque "sandwich" aquí. DYOR antes de tocar cualquier nuevo protocolo de moneda estable
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fren.eth
· 07-28 14:40
¿Esto también puede subir? Es un poco absurdo.
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MiningDisasterSurvivor
· 07-28 14:30
¿Otra vez hablando de moneda estable? La explosión de USDT no está lejos, los que entienden saben.
moneda estable sándwich: romper limitaciones y reconfigurar el nuevo patrón de flujo de capital global
Análisis de la arquitectura "sándwich" de la moneda estable: remodelando el flujo de fondos global
Las monedas estables, como una de las herramientas más prácticas en el campo de las monedas digitales, han demostrado la innovación y eficiencia que la blockchain ha traído al sistema de pagos financieros tradicionales. En el último año, la capitalización total de las monedas estables ha crecido más del 50%, especialmente desde noviembre, cuando se aceleró aún más su aumento. Actualmente, la capitalización total de las monedas estables ha superado los 250,000 millones de dólares, y se espera que continúe en expansión. Este tamaño ya ha respaldado la circulación eficiente de billones de dólares en pagos a nivel global.
Los expertos de la industria son muy conscientes del valor de las monedas estables: reflejan plenamente la capacidad central de "transferir fondos y valor de forma instantánea" en blockchain, lo que hace posible construir un ecosistema comercial completo en la cadena. Sin embargo, el pago no es solo un "transferencia punto a punto" simple, los verdaderos escenarios de aplicación empresarial son mucho más complejos.
La mayoría de las aplicaciones de moneda estable dirigidas a empresas adoptan actualmente la arquitectura de "sándwich de moneda estable". Este concepto fue propuesto por un ejecutivo de una empresa de pagos en 2021, es decir, utilizar blockchain para reemplazar la transmisión horizontal de valor/fondos de los canales de pago tradicionales, mientras que los extremos superior e inferior aún dependen del sistema de pagos financieros tradicionales.
Aunque este diseño ha traído mejoras significativas, también limita la plena realización de las ventajas de la blockchain. Esta es también la razón por la cual algunos profesionales de la industria critican que no se han visto reducciones de costos y aumentos de eficiencia sustanciales gracias a los pagos con moneda estable.
Este artículo analizará cómo se aplican las monedas estables en los pagos transfronterizos desde la perspectiva de la transferencia de fondos global.
Fondo de pago con moneda estable
Entre las numerosas aplicaciones de la moneda estable, los pagos entre empresas B2B son los más destacados. Un informe de la industria reciente muestra que el volumen de pagos de empresas B2B creció de 770 millones de dólares a 3 mil millones de dólares el año pasado. Una empresa de infraestructura blockchain afirma que la moneda estable representa casi la mitad de su volumen de transacciones en la plataforma, y el 49% de los clientes utilizan activamente la moneda estable para realizar pagos.
Los datos internos de las empresas líderes reflejan mejor el tamaño del mercado segmentado. Según informes, una gran empresa de pagos tiene un volumen de procesamiento anual de aproximadamente 15 mil millones de dólares, de los cuales aproximadamente la mitad proviene de pagos B2B. Otra empresa tiene un volumen de transacciones anualizado de 10 mil millones de dólares, estimándose que representa alrededor del 20% del mercado global de pagos transfronterizos de moneda estable B2B.
La aplicación de las monedas estables en el ámbito de los pagos globales está en constante aumento, principalmente porque las ventajas de las monedas estables basadas en blockchain se destacan cuando la infraestructura de pagos financieros tradicionales parece obsoleta. A pesar de que las redes bancarias tradicionales aún facilitan más de 100 billones de dólares en pagos globales cada año, las empresas y los bancos siguen enfrentando una gran complejidad y problemas de retraso.
Diferentes modelos de pagos transfronterizos globales
basado en un modelo de infraestructura bancaria tradicional
Las transacciones tradicionales entre bancos internacionales se dividen principalmente en dos partes: la liquidación de mensajes y la liquidación de fondos. Una asociación internacional de comunicación bancaria es responsable de la transmisión de las instrucciones de transferencia entre bancos, mientras que el flujo real de fondos solo ocurre entre aquellos bancos que han abierto previamente cuentas de corresponsalía y pueden realizar transferencias de préstamos directamente.
Solo se puede completar la transferencia final cuando ambos bancos están conectados al sistema y son socios entre sí. Si las partes no tienen una relación de cooperación directa, la liquidación de fondos debe realizarse a través de un banco agente que tenga las interfaces y posiciones de fondos adecuadas.
A medida que aumenta el número de bancos intermediarios, los tiempos de liquidación pueden extenderse hasta varios días, surgen problemas como el aumento de costos y la dificultad de seguimiento. Esto provoca que, incluso entre países vecinos, los pagos transfronterizos a veces necesiten rodear los bancos de países desarrollados, lo que conlleva grandes inconvenientes.
basado en el modelo de pool de fondos transfronterizos de proveedores de servicios de pago
Para abordar las deficiencias del modelo tradicional, los proveedores de transferencia de fondos transfronterizos (XBMT) han surgido. Su objetivo es permitir que las empresas realicen pagos globales sin tener que pasar directamente por canales tradicionales, este servicio también se conoce como "cuenta global de múltiples monedas" o "cuenta de recepción local".
Su esencia es el modelo de piscina de fondos transfronteriza, y el servicio central es proporcionar a las empresas una piscina de fondos en múltiples monedas, lo que les permite realizar pagos de manera flexible entre diferentes países.
XBMT se encarga de gestionar la conformidad y las relaciones bancarias, mientras que las empresas obtienen un único producto bancario multimoneda, formando un "circuito cerrado". Esto significa que no hay operadores externos ni dependencias que aumenten los costos o la complejidad.
XBMT ocupa hoy en día una posición importante en el mercado global de pagos B2B y gestión de fondos empresariales. Operan en un modelo cerrado, preparando y programando la liquidez necesaria de antemano, y luego distribuyéndola a los clientes empresariales según sea necesario. Debido a su control sobre el proceso de extremo a extremo, XBMT establece límites y reglas de gestión de riesgos estrictas para los clientes.
A pesar de su apariencia brillante, XBMT sigue estando construido sobre sistemas tradicionales, dependiendo principalmente de una gestión minuciosa de la liquidez para crear una experiencia de "pago instantáneo". Sin embargo, la velocidad y la escala de este tipo de diseño siempre están limitadas por la liquidez disponible de XBMT en países específicos, así como por la eficiencia de compensación de sus vías de liquidación subyacentes.
Considerando la capacidad de las cuentas bancarias y la gestión de la liquidez, algunas empresas de pago líderes han construido en los principales países desarrollados un sistema relativamente completo de "cuentas globales multimoneda" o "cuentas de recepción locales", que pueden lograr la transferencia de fondos a un costo relativamente "cero". Esto tiene una mayor ventaja en costos en comparación con los costos de entrada y salida requeridos en los extremos del modelo de "sándwich de moneda estable".
Por lo tanto, la adopción de pagos con moneda estable también necesita tener ventajas de escenario claras, no se puede generalizar.
modo de moneda estable
En comparación, las monedas estables representan una innovación más fundamental: utilizan la tecnología blockchain para reconfigurar la forma en que funciona el comercio en Internet.
El ciclo de liquidación de la moneda estable es equivalente al tiempo de bloque de su blockchain de emisión, lo que es varias órdenes de magnitud más rápido que los métodos de transferencia tradicionales. Cualquier sistema que dependa de métodos tradicionales puede ser reemplazado por un libro mayor compartido y verificable que puede rastrear la emisión y la propiedad de la moneda estable.
Más importante aún, las monedas estables suelen desplegarse en plataformas de contratos inteligentes, lo que hace posible funciones y flujos de trabajo innovadores que no se pueden lograr en los sistemas bancarios tradicionales. Por ejemplo, si una empresa de pagos tradicional desea agregar cierta lógica, debe realizar una integración de API en cada banco de los países; mientras que en protocolos abiertos y verificables ( como Ethereum o en estándares de otras cadenas públicas ), cualquier persona puede agregar funcionalidades a las monedas estables sin necesidad de permisos.
Desde una perspectiva macroeconómica, los pagos financieros más rápidos e interactivos pueden aumentar directamente el PIB global: las empresas pueden recibir pagos más rápido, y los fondos pueden ingresar más rápidamente a los procesos posteriores, reduciendo así los costos de gestión y la ocupación de capital causados por retrasos en la liquidación. Cuando el ciclo de liquidación se acorta de "días" a "segundos" o "minutos", su efecto en cadena afectará a toda la economía. Al mismo tiempo, la existencia de estándares verificables permite que la innovación financiera ocurra por primera vez a nivel global sin permisos, lo cual es un cambio cualitativo que el sistema financiero tradicional no puede alcanzar.
La aplicación de las monedas estables en los pagos globales
gestión de fondos empresariales
Como ejemplo de gestión de fondos empresariales: supongamos que una empresa necesita realizar un pago en el país B con la moneda b en una fecha determinada. Deben preparar la transferencia de fondos desde el país A con la moneda a antes de la fecha de vencimiento del pago.
Este es un proceso de fondos prepagados, el equipo financiero de la empresa debe considerar el tiempo de preparación necesario para ejecutar los pagos a tiempo.
El equipo necesita abrir una cuenta en un banco local para realizar pagos a tiempo. A veces, la empresa puede buscar préstamos a corto plazo de socios en la región para apoyar este proceso. Cuanto más largo sea el tiempo de retraso en la liquidación de fondos globales, mayor será la exposición al riesgo cambiario y también mayores serán los requisitos de capital del departamento financiero de la empresa. Para las empresas que solo necesitan realizar pagos globales, gestionar derivados para cubrir el riesgo de moneda y calcular la liquidez a corto plazo aumentará significativamente los gastos operativos.
La moneda estable puede simplificar este sistema al eliminar la necesidad de controlar los retrasos en los asentamientos internacionales. Podemos ver el papel de la estructura del "sándwich de moneda estable": aunque los depósitos y retiros iniciales en ambos extremos aún deben tocar el sistema de moneda fiduciaria, la existencia de la moneda estable permite que el flujo de fondos entre las "ramas" de moneda fiduciaria se complete sin problemas.
Al utilizar moneda estable, todo el proceso de manejo se divide en transferencias locales en A y B, mientras que la blockchain completa la liquidación de liquidez global entre ambas partes en el medio.
pago B2B
El proceso de pago B2B a nivel mundial es similar a la gestión de fondos empresariales, pero el escenario B2B puede obtener mayores beneficios, ya que los pagos B2B suelen ser más complejos y su éxito o fracaso puede afectar otros aspectos de la operación empresarial.
En este tipo de pagos, los bancos de diferentes países suelen estar directamente vinculados a la entrega de un servicio o mercancía. Esto significa que las partes serán más sensibles al seguimiento del progreso del pago. Por ejemplo, el costo de la prefinanciación puede depender del estado en tiempo real de un ingreso.
Además, si la pasarela de pago requerida por la empresa es poco común, a menudo necesitan completar la transferencia de fondos a través de múltiples rutas internacionales de transferencia, y estas rutas pueden carecer de un mecanismo claro de actualización de progreso, además de estar limitadas por el horario no continuo de los bancos, lo que puede alargar fácilmente el tiempo de pago.
Cuando estos procesos de pago B2B transfronterizos se ejecutan a través de moneda estable en el medio de la cadena, se producen una serie de beneficios adicionales a nivel empresarial:
red de liquidación de organizaciones de tarjetas
En la red de organizaciones de tarjetas, el emisor de la tarjeta envía el pago al banco adquirente del comerciante en nombre del titular de la tarjeta, y el banco adquirente recibe el pago y lo abona en la cuenta del comerciante. Estos bancos no liquidan las deudas directamente; todos están conectados a una red de pagos que realiza liquidaciones netas entre bancos durante el horario laboral bancario de los días hábiles. Cada banco debe mantener un saldo prepago para poder realizar transferencias electrónicas puntuales.
Una gran empresa de pagos comenzó a probar el uso de moneda estable para la liquidación entre el banco adquirente y el banco emisor ya en 2021. Este método reemplazó el proceso de transferencia bancaria, utilizando moneda estable en ciertas cadenas de bloques públicas. Después de completar la autorización de la tarjeta en una fecha específica, la empresa deducirá o acreditará el monto en moneda estable de los bancos de ambas partes en la transacción.
Debido a que el sistema opera dentro de la red de pagos, su efecto neto beneficia a los socios dentro de la red. Esto es más similar al sistema de circuito cerrado de XBMT, pero la gran escala de la red de organizaciones de tarjetas beneficia a las instituciones emisoras/adquirentes (ya que anteriormente tenían que gestionar los pagos globales).
Las ventajas de las monedas estables son similares a la gestión de fondos, pero estas ventajas pertenecen a los bancos dentro de la red: pueden reducir la necesidad de realizar transacciones nacionales de manera oportuna.