Analyse de l'impact des nouvelles régulations de gestion des rapports de risque de forex sur les Institutions Financières et les traders

Récemment, les régulateurs ont publié le « Règlement sur la gestion des rapports de transactions de risque de change bancaire (version d'essai) », visant à renforcer la régulation des activités de trading de change des banques. Cette nouvelle réglementation aura un impact profond sur les banques et les traders de forex, touchant plusieurs aspects tels que les opérations de trading, la gestion des risques et les obligations de rapport.

Nouvelles responsabilités des banques

Les nouvelles réglementations exigent que les banques renforcent la surveillance et le rapport des transactions forex suspectes. Lorsqu'elles découvrent ou soupçonnent l'existence de transactions à risque impliquant des échanges commerciaux frauduleux, des activités financières transfrontalières illégales, etc., les banques doivent informer rapidement les autorités de régulation. Plus précisément, les banques doivent :

1. Établir des normes de surveillance complètes et efficaces pour analyser et identifier les informations de transaction.
2. Soumettre en temps utile les informations sur les transactions à risque par voie électronique, au plus tard dans un délai de 5 jours ouvrables.
3. Coopérer avec les organismes de réglementation lors des inspections et fournir les informations pertinentes de manière précise.
4. Améliorer le système de gestion interne et normaliser le processus de travail de rapport.
5. Établir et améliorer un système de surveillance de l'information pour réaliser le partage interne des informations.
6. Conservez correctement les documents pertinents pendant au moins 5 ans.

Si une Institution Financière viole les règles, elle sera soumise à des sanctions correspondantes. Cependant, si elle peut prouver qu'elle a agi avec diligence, elle peut être exemptée de responsabilité légale.

Normes de risque pour les transactions bancaires

Lors de l'évaluation des risques liés aux transferts de fonds transfrontaliers, les banques prennent principalement en compte les facteurs suivants :

1. Montant de la transaction : est-il conforme à la capacité économique du client et à l'échelle normale des affaires.
2. Fréquence de transaction : y a-t-il des variations anormales.
3. Flux de fonds : correspond-il à l'utilisation revendiquée, est-il dirigé vers des zones à haut risque.

Les banques effectueront également un jugement global en tenant compte de leurs caractéristiques commerciales et des informations réglementaires.

Évaluation des risques de la négociation de cryptomonnaies

Le trading de cryptomonnaies est clairement classé comme une transaction à haut risque. Les institutions financières restent très vigilantes à l'égard de ce type de transaction, principalement pour les raisons suivantes :

1. Manque de régulation efficace
2. Forte volatilité des prix
3. Forte anonymat
4. Facilement utilisé pour le transfert illégal de fonds et le blanchiment d'argent

Par conséquent, le transfert de fonds transfrontaliers impliquant des devises virtuelles est très susceptible d'être considéré comme une transaction à risque.

Risques des transactions transfrontalières importantes ou fréquentes

Les banques prennent en compte les facteurs suivants pour déterminer si les transactions transfrontalières importantes ou fréquentes sont anormales :

1. Le montant de la transaction dépasse-t-il la plage de revenus et de dépenses quotidienne du compte ?
2. La fréquence des transactions a-t-elle augmenté de manière significative à court terme
3. Les flux de fonds sont-ils clairs et liés aux activités commerciales normales ?
4. Existe-t-il des échanges fréquents entre la monnaie fiduciaire et les cryptomonnaies ?

Pour le trading de cryptomonnaies, des caractéristiques telles que le trading haute fréquence, la complexité des chemins de financement et le manque de preuves de transaction claires peuvent alerter les banques.

Mesures de traitement des transactions à risque par les banques

Lorsque la banque juge qu'il existe un risque de transaction, elle peut prendre les mesures suivantes:

1. Élever le niveau de risque des entités de trading et renforcer les vérifications
2. Élever le niveau d'approbation des affaires connexes
3. Limiter les nouvelles relations d'affaires en forex, voire mettre fin aux relations d'affaires existantes.
4. Limiter le montant, le nombre et le type des transactions non en face à face
5. Dans des cas extrêmes, il se peut que le compte soit gelé ou que le transfert de fonds soit limité.

Pour éviter d'être soumis aux mesures susmentionnées, les traders doivent s'assurer que leurs transactions sont légales et conformes, et fournir une explication claire du contexte de la transaction ainsi que des justificatifs pertinents.

Impact sur les participants au trading de cryptomonnaies

La mise en œuvre des nouvelles réglementations pourrait avoir les impacts suivants sur les participants au trading de cryptomonnaies :

1. Flux de fonds restreint : Les banques peuvent limiter ou geler les comptes impliqués dans des transactions transfrontalières de grande valeur ou à haut risque.
2. Augmentation des coûts de transaction : Les banques peuvent facturer des frais supplémentaires ou exiger plus de documents de conformité.
3. Pression de conformité accrue : la plateforme doit investir davantage de ressources dans l'audit de conformité et le contrôle des risques.

Ces mesures pourraient affecter la liquidité de la plateforme, l'expérience utilisateur et l'efficacité opérationnelle, en particulier l'impact est plus significatif pour les petites plateformes.

Dans l'ensemble, l'introduction de la nouvelle réglementation vise à renforcer la surveillance des transactions forex et à maintenir la stabilité du marché financier. Pour les traders légitimes et conformes, coopérer activement avec les enquêtes bancaires et fournir des documents de transaction complets peut aider à réduire la probabilité d'être considéré comme une transaction à risque.