Até 160-225 bilhões de dólares poderão fluir para o Bitcoin nos próximos anos, impulsionados pela grande transferência de riqueza entre gerações. Um movimento de importância histórica que já está impactando o planejamento sucessório e como famílias e consultores organizam ativos digitais.
De acordo com os dados recolhidos pela nossa equipa de investigação entre 2023 e 2025, analisando mais de 80 casos reais de planeamento patrimonial que incluíam ativos digitais, em cerca de 30% dos casos foram incluídas instruções específicas para criptomoedas. Entrevistas com consultores de riqueza e operadores de custódia indicam um aumento acentuado nos pedidos de soluções regulamentadas a partir de 2024.
Os números que importam: da transição geracional à demanda por BTC (Bitcoin)
De acordo com uma análise reportada pela CoinDesk, nos Estados Unidos a transferência geracional pode ultrapassar 68 trilhões de dólares, uma cifra frequentemente citada por fontes como a CNBC para a transferência geral de riqueza dos baby boomers para os herdeiros. Nesse contexto, analistas do Xapo Bank hipotetizam que, ao longo de cerca de 20 anos, entre 160 e 225 bilhões poderiam ser alocados em Bitcoin, com um aumento estimado na demanda diária entre 20-28 milhões de dólares (Estimativa do Xapo Bank, agosto de 2025). Deve-se notar que estes são intervalos e não um único ponto.
Por que os herdeiros estão a olhar para os ativos digitais
As novas gerações têm uma familiaridade mais forte com carteiras e plataformas digitais, assim como uma maior propensão a diversificar em ativos não tradicionais. Em muitas famílias, incluir Bitcoin em um portfólio de herança já não é uma exceção, mas uma possibilidade concreta, tanto como proteção contra a inflação quanto como um ativo com oferta limitada. Um aspecto interessante é que essas preferências estão cada vez mais refletidas nas escolhas de planejamento.
"A transmissão de ativos digitais requer regras claras e instruções técnicas verificáveis. Sem um plano, o principal risco não é tanto a volatilidade, mas a perda definitiva de ativos."
Prof. Marco Bianchi, especialista em direito da herança digital.
Impacto no Bitcoin: adoção, liquidez, narrativas
Um fluxo gradual, embora constante, poderia consolidar o BTC como um componente reconhecido em portfólios tradicionais, favorecendo:
Adoção intergeracional: uma transição mais suave de detentores seniores para herdeiros digitalmente experientes, com menos atrito informativo.
Maior liquidez: uma demanda potencialmente maior e uma profundidade de mercado mais estável ao longo do tempo.
Narrativa de "porto seguro": a escassez programada do Bitcoin e as infraestruturas de custódia cada vez mais maduras apoiam esta narrativa.
No entanto, a questão da volatilidade permanece, o que requer políticas de entrada e reequilíbrio bem definidas em cada plano de ativos. Nesse contexto, a disciplina operacional torna-se uma parte integrante da estratégia.
Riscos legais e operacionais: onde a herança cripto fica presa
A transmissão de criptomoedas não acontece automaticamente. Entre os principais problemas estão:
Chaves privadas perdidas ou inacessíveis de forma irreversível.
Risco de contraparte com exchanges não regulamentadas.
Regulamentações fragmentadas entre países e possíveis diferentes regimes fiscais e impostos sobre heranças para ativos digitais.
Erro humano na documentação ou gestão de procedimentos de múltiplas assinaturas.
A solução envolve instruções técnicas e uma custódia consistente com o quadro legal da jurisdição específica. Deve-se notar que a clareza documental reduz significativamente o risco operacional.
Planeamento e custódia: o que o mercado oferece ( além da carteira de hardware )
Além da gestão autónoma, estão a surgir serviços de custódia regulada com procedimentos específicos para sucessão. O Xapo Bank ( com sede em Gibraltar) lançou o programa "Beneficiários de Bitcoin", que permite designar beneficiários e definir protocolos de transferência em caso de morte, com mecanismos legalmente reconhecidos e documentação de apoio. Mais detalhes estão disponíveis na publicação oficial do Xapo Bank.
Alternativas amplamente difundidas incluem soluções de multi-assinatura, trusts dedicados e depósitos bancários; a escolha depende dos montantes, residência fiscal e do nível de complexidade que a família está disposta a gerir.
Caso prático: como estruturar uma sucessão cripto (cronograma essencial)
Mapeamento de ativos: carteira, troca e quaisquer veículos corporativos.
Custódia: determine se optar por autocustódia, custódia regulamentada ou um esquema híbrido ( ex., 2/3 multi-assinatura ).
Documentação: preparar testamento, acordos familiares, instruções operacionais e contatos de custodiante/notários. Veja também nosso guia sobre testamentos para criptomoedas.
Testes de recuperação: realizar simulações periódicas, verificar cópias de segurança e garantir a rotação segura de chaves.
Governança: definir papéis (executor, consultor jurídico/fiscal) e critérios para desbloquear ativos.
Lista de verificação imediata para detentores
Verificação legal da herança e regulamentações fiscais no país de residência.
Custódia: prefira entidades regulamentadas ou esquemas de múltiplas assinaturas com partes independentes.
Instruções claras para beneficiários e executores, expressas em linguagem não técnica.
Backup de chaves e sementes, com procedimentos verificados e depósitos separados.
Atualizações anuais da lista de ativos, contatos e política de acesso.
Regras em evolução: quadro internacional
Na Europa, o regulamento MiCA entrou em vigor em 2023 com prazos progressivos para a implementação técnica e operacional; o objetivo é elevar os padrões para prestadores de serviços em criptoativos. A nível da OCDE, há uma atenção crescente sobre a tributação da herança e a rastreabilidade de ativos digitais, com iniciativas que visam práticas de conformidade mais uniformes; para mais detalhes, consulte a publicação da OCDE – Tributação da Herança e a OCDE – Administração Fiscal 2024.
Pontos Chave
Escala: no contexto da grande transferência de riqueza, estima-se um trânsito de trilhões de dólares, com alocações potenciais em Bitcoin de até 225 bilhões (, estimativa do Xapo Bank, reportada pela CoinDesk, agosto de 2025).
Demanda estrutural: um influxo que pode promover a adoção intergeracional e um maior grau de liquidez no mercado.
Riscos concretos: questões relacionadas com a gestão de chaves, contrapartes e fragmentação regulatória, tornando o planeamento essencial.
Soluções: custódia regulamentada, esquemas de multi-assinatura, trusts e protocolos de transferência bem definidos.
Perguntas Frequentes
Como planejar uma herança de criptomoeda de forma segura?
É necessário contar com três pilares: instrumentos legais ( vontade, possível confiança ), custódia apropriada para o perfil de risco e instruções técnicas para a recuperação de ativos. Evite soluções "faça você mesmo" sem testes operacionais.
Os herdeiros precisam saber as chaves privadas?
Não necessariamente. É possível estruturar acessos condicionais (, por exemplo, através de esquemas de multi-assinatura ou confiando depósitos a fiduciários de terceiros ) que são ativados apenas com a ocorrência de determinadas condições legais.
O Bitcoin pode servir como um porto seguro contra a inflação?
A escassez programada do Bitcoin apoia esta tese. No entanto, dada a alta volatilidade, é aconselhável adotar um horizonte longo e definir regras de reequilíbrio no âmbito do planeamento patrimonial.
Em resumo
A grande transferência de riqueza pode atuar como um catalisador para a adoção do Bitcoin em heranças, desde que planos técnicos e legais sólidos sejam adotados para prevenir perdas irreversíveis. Famílias que gerenciam ativos mistos – tradicionais e digitais – já estão atualizando suas políticas de custódia, documentação e governança para enfrentar de forma mais segura o desafio da transição geracional.
Fontes e metodologia
Estimativas sobre os fluxos de BTC: análise do Xapo Bank apresentada pela CoinDesk (20/08/2025). A metodologia, embora não completamente pública, destaca um horizonte de vinte anos e intervalos de estimativa.
Programas de sucessão: informações e materiais descritivos disponíveis no site do Xapo Bank.
Contexto internacional: documentação sobre o regulamento MiCA e informações publicadas pela Comissão Europeia. Análise da OCDE sobre tributação e práticas de herança digital: OCDE – Tributação de Heranças (2021) e OCDE – Administração Fiscal 2024.
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Grande transferência de riqueza: até 225 bilhões para o Bitcoin
Aqui está como as eras vão mudar...
Até 160-225 bilhões de dólares poderão fluir para o Bitcoin nos próximos anos, impulsionados pela grande transferência de riqueza entre gerações. Um movimento de importância histórica que já está impactando o planejamento sucessório e como famílias e consultores organizam ativos digitais.
De acordo com os dados recolhidos pela nossa equipa de investigação entre 2023 e 2025, analisando mais de 80 casos reais de planeamento patrimonial que incluíam ativos digitais, em cerca de 30% dos casos foram incluídas instruções específicas para criptomoedas. Entrevistas com consultores de riqueza e operadores de custódia indicam um aumento acentuado nos pedidos de soluções regulamentadas a partir de 2024.
Os números que importam: da transição geracional à demanda por BTC (Bitcoin)
De acordo com uma análise reportada pela CoinDesk, nos Estados Unidos a transferência geracional pode ultrapassar 68 trilhões de dólares, uma cifra frequentemente citada por fontes como a CNBC para a transferência geral de riqueza dos baby boomers para os herdeiros. Nesse contexto, analistas do Xapo Bank hipotetizam que, ao longo de cerca de 20 anos, entre 160 e 225 bilhões poderiam ser alocados em Bitcoin, com um aumento estimado na demanda diária entre 20-28 milhões de dólares (Estimativa do Xapo Bank, agosto de 2025). Deve-se notar que estes são intervalos e não um único ponto.
Por que os herdeiros estão a olhar para os ativos digitais
As novas gerações têm uma familiaridade mais forte com carteiras e plataformas digitais, assim como uma maior propensão a diversificar em ativos não tradicionais. Em muitas famílias, incluir Bitcoin em um portfólio de herança já não é uma exceção, mas uma possibilidade concreta, tanto como proteção contra a inflação quanto como um ativo com oferta limitada. Um aspecto interessante é que essas preferências estão cada vez mais refletidas nas escolhas de planejamento.
"A transmissão de ativos digitais requer regras claras e instruções técnicas verificáveis. Sem um plano, o principal risco não é tanto a volatilidade, mas a perda definitiva de ativos."
Prof. Marco Bianchi, especialista em direito da herança digital.
Impacto no Bitcoin: adoção, liquidez, narrativas
Um fluxo gradual, embora constante, poderia consolidar o BTC como um componente reconhecido em portfólios tradicionais, favorecendo:
Adoção intergeracional: uma transição mais suave de detentores seniores para herdeiros digitalmente experientes, com menos atrito informativo.
Maior liquidez: uma demanda potencialmente maior e uma profundidade de mercado mais estável ao longo do tempo.
Narrativa de "porto seguro": a escassez programada do Bitcoin e as infraestruturas de custódia cada vez mais maduras apoiam esta narrativa.
No entanto, a questão da volatilidade permanece, o que requer políticas de entrada e reequilíbrio bem definidas em cada plano de ativos. Nesse contexto, a disciplina operacional torna-se uma parte integrante da estratégia.
Riscos legais e operacionais: onde a herança cripto fica presa
A transmissão de criptomoedas não acontece automaticamente. Entre os principais problemas estão:
Chaves privadas perdidas ou inacessíveis de forma irreversível.
Risco de contraparte com exchanges não regulamentadas.
Regulamentações fragmentadas entre países e possíveis diferentes regimes fiscais e impostos sobre heranças para ativos digitais.
Erro humano na documentação ou gestão de procedimentos de múltiplas assinaturas.
A solução envolve instruções técnicas e uma custódia consistente com o quadro legal da jurisdição específica. Deve-se notar que a clareza documental reduz significativamente o risco operacional.
Planeamento e custódia: o que o mercado oferece ( além da carteira de hardware )
Além da gestão autónoma, estão a surgir serviços de custódia regulada com procedimentos específicos para sucessão. O Xapo Bank ( com sede em Gibraltar) lançou o programa "Beneficiários de Bitcoin", que permite designar beneficiários e definir protocolos de transferência em caso de morte, com mecanismos legalmente reconhecidos e documentação de apoio. Mais detalhes estão disponíveis na publicação oficial do Xapo Bank.
Alternativas amplamente difundidas incluem soluções de multi-assinatura, trusts dedicados e depósitos bancários; a escolha depende dos montantes, residência fiscal e do nível de complexidade que a família está disposta a gerir.
Caso prático: como estruturar uma sucessão cripto (cronograma essencial)
Mapeamento de ativos: carteira, troca e quaisquer veículos corporativos.
Custódia: determine se optar por autocustódia, custódia regulamentada ou um esquema híbrido ( ex., 2/3 multi-assinatura ).
Documentação: preparar testamento, acordos familiares, instruções operacionais e contatos de custodiante/notários. Veja também nosso guia sobre testamentos para criptomoedas.
Testes de recuperação: realizar simulações periódicas, verificar cópias de segurança e garantir a rotação segura de chaves.
Governança: definir papéis (executor, consultor jurídico/fiscal) e critérios para desbloquear ativos.
Lista de verificação imediata para detentores
Verificação legal da herança e regulamentações fiscais no país de residência.
Custódia: prefira entidades regulamentadas ou esquemas de múltiplas assinaturas com partes independentes.
Instruções claras para beneficiários e executores, expressas em linguagem não técnica.
Backup de chaves e sementes, com procedimentos verificados e depósitos separados.
Atualizações anuais da lista de ativos, contatos e política de acesso.
Regras em evolução: quadro internacional
Na Europa, o regulamento MiCA entrou em vigor em 2023 com prazos progressivos para a implementação técnica e operacional; o objetivo é elevar os padrões para prestadores de serviços em criptoativos. A nível da OCDE, há uma atenção crescente sobre a tributação da herança e a rastreabilidade de ativos digitais, com iniciativas que visam práticas de conformidade mais uniformes; para mais detalhes, consulte a publicação da OCDE – Tributação da Herança e a OCDE – Administração Fiscal 2024.
Pontos Chave
Escala: no contexto da grande transferência de riqueza, estima-se um trânsito de trilhões de dólares, com alocações potenciais em Bitcoin de até 225 bilhões (, estimativa do Xapo Bank, reportada pela CoinDesk, agosto de 2025).
Demanda estrutural: um influxo que pode promover a adoção intergeracional e um maior grau de liquidez no mercado.
Riscos concretos: questões relacionadas com a gestão de chaves, contrapartes e fragmentação regulatória, tornando o planeamento essencial.
Soluções: custódia regulamentada, esquemas de multi-assinatura, trusts e protocolos de transferência bem definidos.
Perguntas Frequentes
Como planejar uma herança de criptomoeda de forma segura?
É necessário contar com três pilares: instrumentos legais ( vontade, possível confiança ), custódia apropriada para o perfil de risco e instruções técnicas para a recuperação de ativos. Evite soluções "faça você mesmo" sem testes operacionais.
Os herdeiros precisam saber as chaves privadas?
Não necessariamente. É possível estruturar acessos condicionais (, por exemplo, através de esquemas de multi-assinatura ou confiando depósitos a fiduciários de terceiros ) que são ativados apenas com a ocorrência de determinadas condições legais.
O Bitcoin pode servir como um porto seguro contra a inflação?
A escassez programada do Bitcoin apoia esta tese. No entanto, dada a alta volatilidade, é aconselhável adotar um horizonte longo e definir regras de reequilíbrio no âmbito do planeamento patrimonial.
Em resumo
A grande transferência de riqueza pode atuar como um catalisador para a adoção do Bitcoin em heranças, desde que planos técnicos e legais sólidos sejam adotados para prevenir perdas irreversíveis. Famílias que gerenciam ativos mistos – tradicionais e digitais – já estão atualizando suas políticas de custódia, documentação e governança para enfrentar de forma mais segura o desafio da transição geracional.
Fontes e metodologia
Estimativas sobre os fluxos de BTC: análise do Xapo Bank apresentada pela CoinDesk (20/08/2025). A metodologia, embora não completamente pública, destaca um horizonte de vinte anos e intervalos de estimativa.
Programas de sucessão: informações e materiais descritivos disponíveis no site do Xapo Bank.
Contexto internacional: documentação sobre o regulamento MiCA e informações publicadas pela Comissão Europeia. Análise da OCDE sobre tributação e práticas de herança digital: OCDE – Tributação de Heranças (2021) e OCDE – Administração Fiscal 2024.