Análise do impacto das novas regras de gestão de relatórios de risco de forex nas instituições financeiras e traders

Recentemente, as instituições financeiras publicaram o "Regulamento de Gestão de Relatórios de Transações de Risco de Câmbio Bancário (em fase experimental)", com o objetivo de fortalecer a supervisão das atividades de transação de câmbio dos bancos. Esta nova norma terá um impacto profundo sobre os bancos e os traders de forex, abrangendo vários aspectos como operações de transação, controle de risco e obrigações de reporte.

Novas responsabilidades dos bancos

As novas regras exigem que as instituições financeiras reforcem a monitorização e o reporte de transações forex suspeitas. Quando forem detectadas ou suspeitadas transações de risco relacionadas com comércio falso, atividades financeiras transfronteiriças ilegais, entre outras, os bancos devem informar prontamente as autoridades reguladoras. Especificamente, os bancos precisam de:

1. Estabelecer padrões de monitorização abrangentes e eficazes para analisar e identificar informações de transações.
2. Enviar eletronicamente informações sobre transações de risco de forma oportuna, no máximo em 5 dias úteis.
3. Colaborar com a supervisão das autoridades reguladoras, fornecendo informações relevantes de forma precisa.
4. Melhorar o sistema de gestão interna, padronizar o fluxo de trabalho de relatórios.
5. Estabelecer e melhorar o sistema de monitorização de informações, para realizar o compartilhamento interno de informações.
6. Conservar adequadamente os documentos relevantes por pelo menos 5 anos.

Se o banco violar as regras, enfrentará as penalizações correspondentes. Mas se puder provar que agiu de forma diligente, poderá ser isento de responsabilidade legal.

Padrões de negociação de risco do banco

Na avaliação do risco associado à transferência de fundos transfronteiriços, os bancos consideram principalmente os seguintes fatores:

1. Montante da transação: se corresponde à capacidade econômica do cliente e ao tamanho normal dos negócios.
2. Frequência de negociação: se há alterações anormais.
3. Fluxo de fundos: se corresponde ao uso declarado, se flui para áreas de alto risco.

Os bancos também farão uma avaliação abrangente, combinando as características de seus negócios com as informações de regulamentação.

Avaliação de riscos de negociação de criptomoedas

A negociação de moeda virtual é claramente classificada como uma transação de alto risco. Instituições financeiras mantêm uma grande vigilância sobre esse tipo de transação, principalmente devido a:

1. Falta de regulamentação eficaz
2. A volatilidade dos preços é alta
3. Alta anonimidade
4. Fácil de ser utilizado para a transferência ilegal de fundos e lavagem de dinheiro

Assim, as transferências de fundos transfronteiriças envolvendo moedas virtuais podem ser consideradas transações de risco.

Risco de transações transfronteiriças de grande valor ou frequentes

Os bancos, ao avaliar se grandes ou frequentes transações transfronteiriças são anormais, considerarão os seguintes fatores:

1. O montante da transação excede o limite diário de receitas e despesas da conta?
2. A frequência de negociação aumentou drasticamente no curto prazo?
3. O fluxo de fundos é claro e está relacionado com atividades comerciais normais?
4. Existe uma troca frequente entre moeda fiduciária e criptomoeda?

Em relação ao comércio de moedas virtuais, características como negociação de alta frequência, caminhos de fundos complexos e falta de comprovativos de transação claros podem alertar os bancos.

Medidas de tratamento de transações de risco pelos bancos

Quando o banco detectar que a transação apresenta riscos, pode tomar as seguintes medidas:

1. Aumentar o nível de risco dos participantes da negociação, reforçar a verificação
2. Aumentar o nível de aprovação dos negócios relacionados
3. Restringir novas relações de forex, até mesmo terminar relações existentes
4. Limitar o montante, o número e o tipo de transações não presenciais
5. Em casos extremos, pode haver congelamento da conta ou limitação na transferência de fundos.

Para evitar a adoção das medidas acima, os traders devem garantir que as transações sejam legais e em conformidade, e fornecer uma descrição clara do contexto da transação e os documentos relevantes.

Impacto sobre os participantes da negociação de criptomoedas

A implementação das novas regras pode ter os seguintes impactos nos participantes do comércio de criptomoedas:

1. Fluxo de capital restrito: os bancos podem limitar ou congelar contas envolvidas em transações transfronteiriças de alto valor ou alto risco.
2. Aumento dos custos de transação: os bancos podem cobrar taxas adicionais ou exigir mais documentação de conformidade.
3. A pressão regulatória aumenta: a plataforma precisa investir mais recursos em auditorias de conformidade e controle de riscos.

Essas medidas podem afetar a liquidez da plataforma, a experiência do usuário e a eficiência operacional, especialmente o impacto é mais significativo para plataformas pequenas.

De um modo geral, a nova regulamentação visa fortalecer a supervisão das transações de forex e manter a estabilidade do mercado financeiro. Para os traders que operam de forma legal e em conformidade, colaborar ativamente com as investigações bancárias e fornecer documentação completa das transações pode ajudar a reduzir a probabilidade de serem considerados transações de risco.