Аналіз впливу нових правил управління звітами про ризики форекс на фінансові установи та трейдерів

Нещодавно регуляторні органи оприлюднили "Порядок управління звітністю про ризики торгівлі валютою для банків (пілотний проєкт)", метою якого є посилення контролю за валютними торговельними операціями банків. Ця нова норма матиме глибокий вплив на банки та трейдерів форекс, охоплюючи різні аспекти, такі як торговельні операції, управління ризиками та зобов'язання щодо звітності.

Нові обов'язки банків

Нові правила вимагають від банків посилити моніторинг і звітність щодо підозрілих форекс-транзакцій. Коли банки виявляють або підозрюють ризикові транзакції, пов'язані з фальшивою торгівлею, незаконною трансакцією фінансових активів через кордон тощо, вони повинні своєчасно повідомити регуляторні органи. Конкретно, банки повинні:

1. Розробити всебічні та ефективні стандарти моніторингу для аналізу та ідентифікації інформації про угоди.
2. Своєчасно надсилати інформацію про ризикові угоди в електронному вигляді, але не пізніше ніж через 5 робочих днів.
3. Співпрацюйте з перевірками регуляторних органів, чесно надаючи відповідні матеріали.
4. Поліпшити внутрішню управлінську систему, регламентувати робочий процес звітності.
5. Створити та вдосконалити систему моніторингу інформації, щоб забезпечити внутрішнє обмін інформацією.
6. Належним чином зберігати відповідні матеріали принаймні 5 років.

Якщо банк порушить правила, він зіткнеться з відповідними покараннями. Але якщо зможе довести, що діяв добросовісно, може бути звільнений від юридичної відповідальності.

Стандарти оцінки ризиків банками

При оцінці ризиків трансакцій з трансферту коштів між країнами банки в основному враховують такі фактори:

1. Сума угоди: чи відповідає вона економічній спроможності клієнта та нормальному обсягу бізнесу.
2. Частота торгівлі: чи відбулися аномальні зміни.
3. Напрямок коштів: чи відповідає заявленому призначенню, чи направляється до високоризикових регіонів.

Банк також буде проводити комплексну оцінку, враховуючи свої бізнес-особливості та регуляторну інформацію.

Оцінка ризиків торгівлі віртуальними валютами

Торговля віртуальними валютами чітко визначається як високий ризик. Фінансові установи проявляють високу обережність щодо таких угод, основні причини включають:

1. Відсутність ефективного регулювання
2. Велика волатильність цін
3. Висока анонімність
4. Легко використовується для незаконного переміщення коштів та відмивання грошей

Отже, трансакції з переказу коштів через кордон, пов'язані з віртуальною валютою, ймовірно, будуть вважатися ризиковими угодами.

Ризики великих або частих трансакцій через кордон

Банки при оцінці того, чи є великі або часті трансакції через кордон аномальними, враховують такі фактори:

1. Чи перевищує сума угоди щоденний обсяг доходів та витрат рахунку?
2. Чи різко зросла кількість угод за короткий проміжок часу
3. Чи є напрямок коштів чітким, чи пов'язаний він з нормальною бізнес-діяльністю
4. Чи існує частий обмін фіатних грошей на віртуальну валюту

Щодо торгівлі віртуальними валютами, характеристики, такі як висока частота торгівлі, складні фінансові потоки та відсутність чітких торгових підтверджень, можуть викликати настороженість у банків.

Заходи банків щодо ризикових угод

Коли банк визначає, що транзакція несе ризик, він може вжити такі заходи:

1. Підвищити рівень ризику торгових учасників, посилити перевірку
2. Підвищення рівня затвердження відповідних бізнес-процесів
3. Обмеження нових форекс бізнес-відносин, навіть припинення існуючих бізнес-відносин
4. Обмеження суми, кількості та типу неособистих угод
5. У крайніх випадках можливе блокування рахунку або обмеження переказу коштів

Щоб уникнути вжиття вищезазначених заходів, трейдери повинні забезпечити законність та відповідність своїх угод, а також надати чітке пояснення торгового контексту та відповідні докази.

Вплив на учасників торгівлі віртуальними валютами

Впровадження нових правил може вплинути на учасників торгівлі віртуальними валютами наступним чином:

1. Обмеження руху коштів: банки можуть обмежити або заморозити рахунки, що беруть участь у великих або високоризикових транзакціях за кордоном.
2. Збільшення витрат на транзакції: банки можуть стягувати додаткові комісії або вимагати більше документів для дотримання норм.
3. Зростання тиску на відповідність: платформі потрібно вкласти більше ресурсів у перевірку відповідності та контроль ризиків.

Ці заходи можуть вплинути на ліквідність платформи, досвід користувачів та ефективність операцій, особливо вплив на невеликі платформи буде більш значним.

В цілому, ухвалення нових правил має на меті посилити регулювання форекс-торгівлі та підтримати стабільність фінансового ринку. Для легальних та відповідних законодавству трейдерів активна співпраця з банківськими розслідуваннями та надання повної інформації щодо угод допоможуть знизити ймовірність визнання їхньої торгівлі ризиковою.